私が投資を始めて5年が経ちました。
この５年間でNISAを始める人が増えたこともあり、色んな人に投資について質問されることがありましたが、その度に「とりあえずやった方がいいよ」とオススメしていました。
そして物価がどんどん上がり続けインフレが進んでいる現在、以前より強めに周りの人たちに投資を勧めています。
もちろん、聞かれたら答えるだけでわざわざ自分からは話しませんが。
怪しい人になりたくない。笑
投資とインフレに何の関係があるのか
投資を勧める人たちは「投資をしないと損」と口を揃えて言います。
もちろんお金を失うリスクもあるので強く言い切ることはできませんが、私もそのように思っています。
それは、ここ数年インフレが続いているから。
インフレとはモノやサービスの価格が上がることですが、昨年まで3年連続で2％超のインフレが続いているそうです。
そして、今年と来年も同じく2％超のインフレ率が予測されているらしい。
ということは、2021年に100円で買えていたものが毎年2円以上値上がりしていることになります。
2022年には102円、2023年には104円、2024年には106円。
来年には110円になっているということです。
100円で考えるとたったの10円ですが、1万円だと1000円上がることになる。
しかもそれが一つのモノに対して一回限りではなく、日々消費するモノやサービスの全てがその割合で値上がりするとなると怖くないですか？
今まで1年間で300万円の生活費がかかっていた人が、同じように暮らしているのにあと30万円必要になるということ。
つまり、300万円で買えるモノが毎年減り続けるのでお金の価値も下がり続けることになります。
銀行に300万円預けているだけでは、0.2％の利息が付くとしても1年間で約6,000円しか増えません。
インフレでお金の価値は毎年6万円分ずつ減り続けるのに、です。
インフレ率に負けて、確実に毎年お金の価値が減り続けることになってしまいます。
その対策として、インフレ率を超える利率の投資をすればその減る分を補填できるということになります。
年利2％の投資をすれば、6万円増えるので少なくともプラスマイナスゼロでやっていけます。
私のこの5年間の投資はインフレに勝てているのか
5年前、資産が約1,000万円のところで投資を始めました。
そして少しずつ追加投資もしながらコツコツと続けた結果、我が家の資産は現在2,000万円を超えています。
そのうち投資で得た利益は約700万円。
簡単に計算してみると、30％以上投資で増えていました。
年利に換算してみると毎年6～7％くらいでしょうか。
もし1,000万円を投資せず預金したままなら、0.2％の利息としても5年で10万円しか増えません。
0.2%は利率の良いネットバンクを利用した場合なので、ほとんどの人はきっとそれにも届きません。
更に、5年間2％のインフレが起こっていたとすると、1,000万円の価値は980万円に減ってしまいます。
単純に銀行預金の利息を足しても990万円。
ただ銀行に預けていたら、使ってないのに知らない間に10万円減ったことになっていたはずです。
でも、私は投資をしていたので追加投資なしだったとしても300万円以上増え、実際には追加投資をしたので2,000万円を超えました。
この5年間は株価の調子が良い時が多かったので、そのおかげももちろん大きいです。
時期が悪ければ、インフレよりも更に大きく資産を失ってしまうこともあります。
ですが、インデックス投資を長期(15年以上)で続ければ、資産がマイナスになることは無かったとの研究結果があります。
それは過去の話なので、未来もその通りとは断言できませんが。
少なくとも、ただ銀行預金に入れているだけよりは希望があると私は思っています。
投資は自己判断なので特定の商品を強く勧めることはしませんが、資産を減らさないためには投資が必要な世の中になっていると考えています。
これを知った上で何を選ぶかは、皆さん次第です。
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最後まで読んでいただきありがとうございました。
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